Blog

Algemeen

Banken moeten inderdaad meer kapitaal aantrekken

door Philip Willems 30 aug 2011

Lagarde heeft een gevoelige kwestie opgeworpen
Lagarde heeft een gevoelige kwestie opgeworpen

IMF-voorzitter Christine Lagarde zegt terecht dat banken moeten worden gedwongen meer kapitaal aan te trekken. Banken reageren verontwaardigd, zoals altijd

De voorzitter van het Internationaal Monetair Fonds, Christine Lagarde, heeft in een speech in het Amerikaanse Jackson Hole een gevoelige kwestie opgeworpen.

Veel Europese banken verkeren sinds de kredietcrisis in slechte financiële gezondheid - en de crisis in Zuid-Europa heeft de situatie verergerd. Zonder gezonde financiële sector geen gezonde economie.

Meer kapitaal
De banken, zei Lagarde, moeten worden gedwongen om meer kapitaal aan te trekken, zodat ze weer gezond worden en problemen zoals die van de Europese lidstaten én ook economische tegenvallers gewoon kunnen weerstaan.

Als dat niet gebeurt, kan de zwakte in Zuid-Europa ‘gemakkelijk overslaan naar kernlanden’ en kan er een ‘slopende liquiditeitscrisis’ ontstaan.

Banken worden dan in leven gehouden, maar ook niet meer dan dat. Omdat ze eigenlijk geen geld hebben, lijken ze misschien wel te functioneren, maar ze lenen geen geld uit: het zijn zombiebanken, niet levend, niet dood. Zonder kredieten geen handel, geen nieuw huis, en uiteindelijk geen economische groei.

Verontwaardigd
Medewerkers van centrale banken van Europese lidstaten en Europese beleidsmakers reageerden verontwaardigd op de aanval van Lagarde op hun financiële sector.

Het probleem, zo zeggen zij, is niet zozeer dat banken geen geld willen aantrekken, maar dat dit geld er nu eenmaal niet is.

In werkelijkheid verzetten banken zich altijd tegen nieuwe regels die hen ertoe dwingen om meer kapitaal aan te houden.

Verlies
Op 21 juli spraken de Europese regeringsleiders met de banken af dat de private sector 106 miljard euro zou bijdragen aan de redding van Griekenland, door een verlies van zo’n 20 procent te nemen op hun - zonder overheidssteun waardeloze! - Griekse staatsleningen.

Maar begin deze week liet Griekenland weten dat banken maar mondjesmaat meewerken: liever houden ze die obligaties gewoon op de balans.

Griekenland wil de banken dwingen mee te werken: als ze geen verlies willen nemen, wil Griekenland de hele redding opzeggen - en zichzelf eigenlijk failliet verklaren. Alleen zulke taal begrijpen bankiers.

Tags

zie ook

12 reacties

  • Vroeger trokken banken kapitaal aan door een fatsoenlijke rente op spaargeld te bieden.

    Nu doen ze dat door de rekeninghouders het vel over de oren te trekken. ING doet dat bijvoorbeeld zo:

    - Geld vragen voor diensten die in de 30 voorafgaande jaren GRATIS waren (!)
    - Jaarlijks de kosten voor de prive betaalrekening met 10% verhogen.
    - Jaarlijks de kosten voor de zakelijke betaalrekening met 80% verhogen.
    - Service verlagen.
    - Spaarrekeningen eenzijdig opeggen.
    - De klanten dwingen het werk zelf te doen.

    Maar ja, als de bonus en het pluche maar in stand blijven he?

  • En de nieuwste vinding: enkele jaren terug was een klein aantal overschrijvingen e.d. inbegrepen in de prijs. Handig voor ZZP en kleinbedrijf. Nu mag je letterlijk voor ELKE handeling betalen!

  • Banken doen niets anders dan rendement zoeken.
    Wat is er mooier dan een hoog gegarandeerd rendement scoren ondersteunt door euro landen. En dan geïncasseerd van een feitelijk failliete boedel. Tel uit je winst!

    Gegarandeerd geld van de belastingbetaler vloeit zo door naar de banken.

    De fout die banken en politici maken is dat het niet hun eigen geld is waarmee ze monopoly spelen.

    De burger staat volkomen buitenspel. Het is de parasitaire kaste die de dienst uit maakt. De Burger is volgens hun VEEEEEl te dom om te begrijpen wat er met hun geld moet gebeuren. Stel je voor dat ze zelfbeschikkingsrecht, of macht door middel van een referendum zouden krijgen.
    Dan was er nu niet zo'n mooie euro goktafel en euro elite ontstaan. Stel je voor.

  • Die gouden standaard, welke 80 jaar goed heeft gewerkt (kijk bijvoorbeeld naar Engeland tot de jaren 30) was zo gek nog niet. Er werd niet ongecontroleerd geld geschapen waardoor ook geen inflatie kon ontstaan en de pensioenen en spaargelden netjes hun waarden behouden. Men heeft dit systeem niet alleen overboord gegooid maar hebben er tevens een potje van gemaakt. Banken dekken nu op zijn hoogst 5% van het uitstaande geld met Eigen vermogen. Niet voor niets noemt hoogleraar Boot in nieuwsuur dat onverantwoord. Het wordt tijd dat men de boekjes weer gaat lezen over het waarom van de gouden standaard. Bedenk daarbij dat Amerika biljoenen schulden heeft die o.a. in hoge mate gedekt is door Japan die zelf weer een staatsschuld heeft van 200 % van het nationaal inkomen. Het wachten is op het leeglopen van die ballon. Dat betekent hyperinflatie, en heimwee naar de gouden standaard.

  • Overheden moeten banken stomweg dwingen hun balanspositie te verbeteren. Tevens mogen banken hun afwaarderingen niet ten laste brengen van particulier spaarkapitaal. Als banken dit zelf niet doen moeten overheden dit 'in' de banken doen. Dat betekent onverwijld een staatscuratele op de systeembanken. Ik ben toch wel voor een internationale autoriteit die goedkeuring moet verlenen aan staatsbegrotingen en jaarrekeningen van banken. Belangrijk is dat deze autoriteit buiten de reikwijdte van de politiek komt te staan en dat haar medewerkers niet variabel beloond kunnen worden. Deze Superaccountant bepaalt dus de hoogte van een staatsbegroting en het bedrag dat banken in een jaar mogen uitlenen.