Nieuws

Economie

Dijsselbloem: meer sparen voor hypotheek is 'verstandig'

door Anna Vossers 28 jun 2013

Minister van Financiën Jeroen Dijsselbloem en Herman Wijffels presenteerden vrijdag het rapport over dienstbaarheid en stabiliteit van het bankwezen
Minister van Financiën Jeroen Dijsselbloem en Herman Wijffels presenteerden vrijdag het rapport over dienstbaarheid en stabiliteit van het bankwezen - Foto: ANP

Banken mogen alleen nog risico's aangaan die verband houden met het bedienen van klanten, handel voor eigen gewin kan niet meer. Ook moeten starters meer gespaard hebben voor ze een hypotheek kunnen krijgen.

Terug naar artikel

Tags

45 reacties

  • Prima plan, vandaag nog? Zorgt Minister Dijsselbloem dan ook in die tussentijd voor genoeg betaalbare HUURWONINGEN?

  • Moeten we nou sparen of geld uitgeven? Ik ben de draad kwijt.


  • Het is een fraai verhaal, nieuwe woningen worden vaak casco opgeleverd , hoeveel eigen geld heb je dan wel niet nodig ?

    Blijkbaar is dit tegenwoordig ook een deels oplossing voor huur woningen.

    Bv in Sommelsdijk is een wooncomplex voor ouderen,het waren tot enkele jaren terug zgn aanleunwoningen.
    Behoorden tot een zorgcomplex "De Samaritaan",enkele jaren terug zijn deze woningen overgegaan naar een woonstichting(waarvan de directeur een inkomen heeft ver boven de norm)

    Deze woningen zouden niet meer aan de norm van deze tijd voldoen,daar kan ik inkomen.

    Er is sinds kort een nieuwbouw complex,bewoners kregen de voorgeschreven verhuisvergoeding.

    Het vreemde is dat deze vergoeding opging aan de deels casco oplevering,zo moesten ze zelf grotendeels de keuken
    inrichting betalen plus het plaatsen en enkele andere voorzieningen,keuze alleen uit matriaal/kookgelegenheid aanbod van de woningstichting.

    Gezien het hier gaat om mensen op leeftijd,na overlijden of verhuizing heeft de woningstichting dus flink baat van deze gang van zaken,deze pikt dus op een slimme wijze een deel van de verhuisvergoeding in.

    Ik moet er bijzeggen het een mooi wooncomplex is geworden.

  • Over verstandig gesproken??

  • Heel erg goede raad van de man die dankzij de hypotheken van toen ´zijn bank´ en meer dan goede boterham verdiende. Berouw komt na de zonde en in dit geval veel te laat. Natuurlijk is Nederland- Lui-lekkerland al decennia een feit. Maar ... het zou de overheid sieren om met rappe schreden de belastingen omlaag te brengen en de medelanders weer zelf verantwoordelijk te laten zijn voor hun toekomst, rijkdom en armoede. Het paradijs is voorbij.

  • Thuis sparen is nog veel beter, zo kan je altijd nog bij je geld en raak je je geld niet kwijt als de bank omvalt.
    Je krijgt toch geen rente meer.

  • De prijzen van woningen als gevolg van 20 % eigen geld zullen nog verder gaan dalen, vooral de gemeenten zullen het zwaar voor de kiezen krijgen. Want de daling zal vooral uit de grondprijs moeten komen. Uit de kosten van de bouw het huis zelf valt weinig te halen.
    Verder zie ik nog enkele ontwikkelingen die daling van huizenprijzen zullen veroorzaken ( verdere lastenverzwaring voor burgers )

    - Het sociaal leenstelsel voor studenten, na de studie ongeveer 25000 euro schuld waarop moeten afbetaald. Dit zorgt dat instromers minder maandelijks kunnen besteden aan wonen.

    - hogere OZB, taken die vanaf volgend jaar van het rijk naar de gemeente gaan. Dit moet voor veel minder budget, als er gaten in het budget van de gemeente komen zal dit bij de burgers worden gehaald.

    - 230.000 wajongers die worden herkeurd waarvan een groot deel terug naar de bijstand gaan, wat uit het budget van de gemeente gefinancierd wordt ( wajong uitkering komt van het rijk, bijstand van de gemeente ) ---> hogere OZB

    - tijdens de huidige euro top is er afgesproken dat obligatiehouders van banken kunnen worden onteigend als een bank omvalt. Dit zorgt er voor dat vreemd vermogen van een bank even veel risico loopt als het eigen vermogen van een bank. Investeerders zullen voor dit risico meer rendement willen zien. Gevolg is dat de hypotheekrente zal gaan stijgen, wat de leencapaciteit verder verkleind.

    Ik zie de komende jaren een verdere daling, fasten your seatbelts.

  • Zo zie je maar hoe het volk door de politici telkens weer opnieuw worden bedonderd en misleid. Jarenlang wordt mensen aangepraat te lenen om te doen aan eigen-woning-bezit en wanneer er dan door wanbeleid van politiek en banken problemen ontstaan, wordt het volk op alle mogelijke manieren afgestraft. En de gefortuneerde politici en bankiers genieten met volle teugen om maar te zwijgen van de criminelen in de onroerendgoed-sector. Corrupte makelaars, corrupte politici en de achterlijke burger betaalt het gelag.

  • @ Pepe. Naar mijn idee heeft een groot deel van de bevolking niks te zoeken in de koopwoningmarkt. Als je rond modaal zit is het financiële risico die mensen lopen veel te groot. Ik denk dat er een moment gaat komen dat banken moeten gaan afboeken op overmatige schuld op hypotheken. De Nederlandse economie vertoond al veel jaren geen groei meer. Dit zal alleen nog maar erger worden naarmate Nederland nog meer de tering naar de nering moeten gaan zetten. ( we leven naar mijn idee in Nederland al jaren boven onze stand ) We zitten als het ware in Nederland in een Japan scenario. Daar hadden ze sinds 1990 geen groei meer vanwege overmatige schuld van onroerend goed, tot vorig kwartaal toen de bank of Japan de geldpers aanzette. ( ander verhaal is dat men het daar wel heel extreem doet, 85 miljard dollar per maand pomt men de economie in, even veel als de VS doet terwijl Japan maar eenderde qua economie is ) Dit zorgt er voor dat schulden wegsmelten. Ook voor Europa zal dit nodig zijn, behalve dat Europa niet 1 land is en dat weer voor tegenstellingen gaat zorgen.

  • ALS Nederland ooit eens net zover moet komen als Deutschland met zijn BOUWSPAARBANKEN...Moet men NU beginnen met het organiseren van deze contracten..
    ALS dan de eerste clienten 20% gespaard hebben kan men zeggen dat het plan geslaagd is en deel moet uitmaken van onze cultuur zoals het ooit het sparen was van een uitzet,waarvan men op veel gelegenheden een deel als cado kreeg....
    Ik ben 69 en ik kan me nog goed herinneren dat men thuis zijn salaris(loon) afgaf en datzelfde 3 maanden lang mocht houden als men ging trouwen.
    Maar een BOUWSPAAR CONTRACT waar minstens 20.000 € aanbetaald moet worden om een goedkope hypotheek te krijgen dat duurt jaren ,e wordt pas deel van onze huis-aankoop als er 10 jaar voorbij zijn gegaan...ÁLS het ooit lukt!!

  • @White Rabbit
    Geld inbrengen is NIET per definitie meer zekerheid voor Banken...maar meer zekerheid voor jezelf om niet met torenhoge schulden uit een scheiding te kruipen als je een onder water staand huis hebt!

  • @Sandrina - een (ten dele) afbetaald huis kan voor jezelf inderdaad prettig zijn.

    Maar bij een scheiding wordt een eventuele restschuld gedeeld en dat valt meestal wel mee.

    Vergeet ook niet dat het onder water staan komt omdat men kijkt naar de waarde van het huis tegenover de ingeschreven waarde van de hypotheek, dat kan flink hoger zijn dan de werkelijke hypotheek.

    Zolang mensen hun hyp kunnen betalen is er niet veel aan de hand, much ado about nothing, opgeklopt door belanghebbenden!

    Maar het is enorm prettig voor banken die daarmee geen enkel risico meer lopen, immers een gedwongen verkoop hoeft dan alleen maar SNEL te zijn en niet GOED.

    En de Roverheid is ook blij want bent u oud dan kunt u daarmee uw eigen zorg en verblijf in een bejaardenhuis o.i.d. betalen.

    Mocht er ge-orven worden ;-) dan kunnen de nabestaanden ook fijn aftikken bij oompje fiscus. Met warme hand schenken kost geen belasting!

  • Sparen? van wat?

  • Ik heb niets aan deze voorstellen wat er moet gebeuren is dat de slachtroffers van hun woekerpolis niet met appenootjes afbetaald worden.

  • De heren maken een grote fout en dat is dat een duitse woning veel en veel goedkoper is dan een nederlandse woning van het zelfde kaliber.
    In een duitsland betaal je bijvoorbeeld voor een vrijstaande woning op 1000 m2 grond 350.000 euro en in nederland een slordige 800.000 euro.


    De grondprijs in duitsland aan de grens bedragt tussen de 50 en 110 euro in nederland moet je van de graaiers 400 tot 600 euro per m2 betalen.

    Het mag duidelijk zijn dat sparen voordat je huis koopt geen zin heeft als daarnaast met een woekerpolis dubbel en dik genaaid wordt kun je beter voor een paar cent gehuurd gaan zitten.

    Nee waar het hier omgaat is de veel te hoge grondprijs die aanbanden moet worden gelegd en dat belasting op eigendom de WOZ en ozb en overdrachtsbelasting verdwijnen.