'Beleggen via banksparen duur en beperkend'

donderdag 13 maart 2008 15:06

Bij de bank beleggen voor pensioen of hypotheek biedt fiscale voordelen, maar de keuzevrijheid is beperkt. Zelf beleggen, zonder belastingvoordeel, kan daardoor lucratiever zijn.

De financiële website Z24 inventariseerde de tarieven van zeven financiële dienstverleners die een of meer bankspaarproducten aanbieden.

Huisfondsen
Wie voor z'n pensioen belegt via een bankspaarproduct, betaalt jaarlijks maximaal 1,96 procent (Allianz) aan kosten. Rabobank is met 0,9 procent het goedkoopst, maar Delta Lloyd (1,03 procent) biedt de meeste keuze.

Het grootste nadeel van beleggen via bankspaarrekening is dat de consument alleen kan kiezen uit de fondsen die de bank aanbiedt. Dat is vaak een beperkt aantal huisfondsen.

Onder druk
Beleggen in zo'n huisfonds is twee tot drie keer duurder dan beleggen in een vrij indexfonds (0,5 procent). Het belastingvoordeel van 1,2 procent komt daardoor onder druk te staan.

Sinds begin dit jaar kunnen consumenten bij hun bank fiscaal voordelig sparen of beleggen voor hun pensioen of de aflossing van hun hypotheek.

Beleggingspolis
Banken concurreren daarmee met verzekeraars die verschillende soorten beleggingsverzekeringen aanbieden. De beleggingspolis is echter erg duur: van elke ingelegde euro wordt 40 cent ingehouden voor een overlijdensrisicodekking, advies en administratie.

De woekerpolisaffaire heeft de beleggingsverzekering bovendien een slechte naam bezorgd.

De banken ABN AMRO, Rabobank en Fortis stellen dat ze geen andere kosten in rekening brengen dan de beheerskosten voor de aangeboden fondsen.

Elsevier vergeleek banksparen met een beleggingsverzekering. Wat zijn de voor- en nadelen?

Door Brenda Peeters

• Nu ook elsevier op uw mobiel. Ga naar www.elsevier.nl/mobiel
• Abonneer u op de gratis dagelijkse nieuwsbrief van elsevier.nl
• Neem een (proef)abonnement op Elsevier

Naar de homepage

Beleggen via banksparen is minder voordelig dan gedacht

Hoe werkt banksparen?

• Om kapitaal op te bouwen voor pensioen of aflossing van hypotheek, spaar of beleg je via een bankrekening.
  
• Over het opgebouwde vermogen, betaal je geen vermogensbelasting (1,2 procent).
  
• De inleg mag je als lijfrentepremie aftrekken van de inkomstenbelasting als je een aantoonbaar pensioentekort hebt.
  
• Tussentijds geld van de rekening halen is niet toegestaan.
  
• Het opgebouwde bedrag wordt na afloop van de afgesproken termijn in een keer (hypotheekaflossing) of maandelijks (pensioen) uitgekeerd.

Door Brenda Peeters