Aanpak aflossingsvrije hypotheek is geen ramp

De maatregelen die minister De Jager van Financiën (CDA) voorstelt om het verstrekken van tophypotheken aan banden te leggen, leveren geen gevaar op voor de kwakkelende huizenmarkt

Door Jean Dohmen

Er komen strengere regels voor het verstrekken van hypotheken, meldt De Jager

De maximale hypotheek wordt in het plan, dat is opgesteld door de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), beperkt tot 110 procent van de aankoopwaarde van een huis. Het aflossingsvrije deel van een hypotheek mag niet meer dan de helft van de aankoopwaarde bedragen. Deze voorstellen bevorderen juist de rust op de huizenmarkt, omdat ze een eind maken aan roekeloos hoge leningen die de huiseigenaar in de problemen kunnen brengen.

Essentie overeind
De essentie van de eigenwoningregeling blijft recht overeind staan. De overheid helpt burgers nog steeds bij het kopen van een huis, en de hypotheekrente blijft aftrekbaar. De grens van 110 procent van de aankoopwaarde zorgt er ook voor dat huizenkopers de aanschafkosten ook in de toekomst kunnen blijven meefinancieren. De beperking van het aflossingsvrije gedeelte zorgt ervoor dat huizenkopers een groter deel van de hypotheek tijdens de looptijd aflossen.

Dat is niet onredelijk. Het verkleint het risico dat huiseigenaren na afloop van hun hypotheek met een grote restschuld blijven zitten. De regels zijn ook niet in beton gegoten. Banken mogen in sommige gevallen afwijken van deze nieuwe afspraken, bijvoorbeeld als mensen met een hoog inkomen een relatief goedkoop huis kopen.

Beschermen
Opeenvolgende kabinetten namen de afgelopen tien jaar maatregelen om de aftrek van hypotheekrente te beperken. Eerst was de hypotheekrente voor het tweede huis niet meer aftrekbaar en werd de maximale aftrektermijn beperkt tot dertig jaar. Later werd de bijleenregeling ingevoerd, die doorstromers op de huizenmarkt stimuleerde om de winst op hun oude woning te gebruiken om hun nieuwe huis te betalen.

Het laatste kabinet Balkenende verhoogde voor huizen met een waarde van meer dan een miljoen euro het eigenwoningforfait, de fiscale bijtelling voor huiseigenaren, fors. Dat waren stuk voor stuk ingrijpende fiscale maatregelen.

In vergelijking daarmee zijn dit eerder milde maatregelen, die huizenkopers weliswaar beperken in hun mogelijkheden, maar vooral beschermen.